Nie każdy z nas może liczyć na łatwą pożyczkę w banku. Do tego, aby uzyskać wsparcie finansowe z instytucji bankowych, wymagane jest odpowiednia zdolność kredytowa. Na zdolność składają się odpowiednio wysokie przychody, brak dużych obciążeń, dyskwalifikuje również posiadanie w przeszłości problemów ze spłatą zobowiązań, co odnotowywane jest w biurach informacji gospodarczej.
Najbardziej znanym wśród instytucji bankowych i pozabankowych biurem tego rodzaju jest BIK, czyli biuro informacji kredytowej. BIK zawiera informacje o każdym kredytobiorcy, znajduje się w nim ponad połowa dorosłych Polaków. W biurze można znaleźć informacje o wszystkich osobach biorących kredyty gotówkowe, hipoteczne, samochodowe, posiadających zakupy na raty, a także pożyczki pozabankowe, karty kredytowe i inne obciążenia. Nawet wtedy, gdy spłaciło się terminowo kredyt, informacje w BIK pozostają w nim, jednak świadczą one pozytywnie o kredytobiorcy i pomagają w uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej. Gdy jednak kredytobiorca miał w przeszłości problemy ze spłatą długu, robił to nieterminowo lub całkowicie zaniechał płatności, wtedy informacje w BIK-u świadczą o nim na niekorzyść. W takiej sytuacji o kredycie w banku można praktycznie zapomnieć.
Negatywne wpisy w BIK jednak wcale nie blokują możliwości uzyskania pieniędzy. Pożyczki bez BIK, zarówno chwilówki, jak i pożyczki długoterminowe oferują instytucje pozabankowe. Dzięki nim można uzyskać wsparcie finansowe bez dodatkowych formalności, praktycznie tylko na dowód osobisty, ale trzeba pamiętać o tym, że nie każda firma pozabankowa daje możliwość uzyskania pożyczki bez BIK. Gdy korzysta się z ofert bez BIK-u, wtedy parabanki stosują dodatkowe zabezpieczenia – hipoteki, wysokie kary za niedotrzymanie terminów spłaty, poręczenia. Dodatkowo też pod kątem całkowitych kosztów pożyczki pozabankowe są znacznie droższe od kredytów bankowych. To jednak atrakcyjna oferta dla tych osób, które wymagają ponadplanowego finansowania, ale nie mogą uzyskać kredytów w bankach.